2025-09-23 16:37
社会与生活
理财｜总舍不得花钱？“0.01%法则”要看看
理财｜总舍不得花钱？“0.01%法则”要看看
个人理财作家尼克·马朱利最近提出一个计算方法，可以帮你确定花多少钱时不必有任何负担。利用该原则可减少人们在较小的财务决策上耗费的精力。许多有钱人需要被提醒。
Joe Pinsker
■
想在墨西哥卷饼碗里加点牛油果酱？想多花点钱订个更宽敞的飞机座位？但你犹豫不决，心里对多花钱有种负担。在这种时候，一条新的财务指导原则或许能帮你作出决定。
该指导原则叫作“0.01%法则”。也就是说，当你纠结是否要买一样东西时，如果这件东西的价钱不超过你净资产的0.01%，你就不必有任何压力。根据该法则，拥有50万美元资产的人花50美元买东西，可以毫无心理负担。
该法则由作家兼博主尼克·马朱利(Nick Maggiulli)提出，旨在帮助人们估算多高的消费金额在生活中是微不足道的。他在近期出版的著作《财富阶梯》(The Wealth Ladder)中阐述了这一概念，今年夏季，个人理财播客和网络论坛上也掀起了相关讨论。
个人理财领域已有许多指导消费的数字“法则”。“50/30/20法则”建议，将每月预算划分为必需品、非必需品和储蓄三部分。“4%法则”告诉退休人士，每年从储蓄中支取多少钱较为稳妥。
“0.01%法则”并不属于长期规划，而是在犹豫不决时使用的决策参考。一些自称“吝啬鬼”的人说，该法则让他们的心态变得松弛了一些。
“这是衡量消费是否理性的尺度，”马朱利说。他同时担任财富管理公司Ritholtz Wealth Management的首席运营官。
他说，他的灵感源自说唱歌手Jay-Z的歌词：“对老子来说，五万块算个屁？”这让他产生了好奇，想知道五万块在Jay-Z当时大致身家中所占的百分比，他计算了一下，发现大约是0.01%。（当Jay-Z的一名代表被问及Jay-Z是否认可该法则时，这名代表未予回应。）
马朱利后来得出结论认为，即使你不是亿万身家的说唱巨星，这个百分比也值得参考。
“0.01%法则”源于一个比较审慎的假设：个人资产的长期实际年回报率略低于4%，相当于每日0.01%左右。在一天里支出这一比例的净资产，并不会侵蚀你现有的财富。（马朱利说，计算净资产时，在支出方面偏保守的人可剔除房产等非流动性资产。）
当然，如果频繁运用该法则，将乱花钱合理化，便会损害财务健康。“我会说，也许一周最多运用几次，”马朱利说。
他说，“0.01%法则”允许随财富增长对生活方式进行“负责任的”升级。他最近与妻子飞往法国度蜜月时，额外花了约80美元选择两人坐邻座。但“0.01%法则”不会为他们花费数千美元升级头等舱开绿灯。
财务顾问公司Abacus Wealth Partners首席执行官尼拉·胡默尔(Neela Hummel)认为，马朱利的法则可以作为大致的指导原则，但他认为，一个人财富越多，该法则就越有用。
胡默尔说，没有太多钱的人通常清楚自己负担能力的界限，而许多有钱人需要被提醒。
“我有一些客户净值上千万，却不惜为拿到200美元退款花费六个小时时间。”她说。
她说，常常见到一些人积累了巨额财富，却固守数十年前形成的财务习惯，“他们几乎需要获得许可，才能松开这根紧绷的弦”。研究表明，许多退休人士储蓄并不少，但花钱过于谨慎。
“0.01%法则”的目的跟所谓“玩乐钱”差不多。“玩乐钱”是每月预算中预留用于享受性消费的部分，可以无负担地随便花。
密歇根大学(University of Michigan)罗斯商学院(Ross School of Business)市场营销学教授斯科特·里克(Scott Rick)的研究显示，15%至25%左右的人说自己花点儿钱很费劲纠结。
比例相当的人则表示自己花钱太过随意，其余的人介于两者之间。
里克承认，“0.01%法则”也许可以减轻一些人对小小放纵的负罪感，但也指出，该法则可能被滥用。
例如，有人可能会高估自己的“0.01%”，因为他们在计算净资产时对房产价值的估计过于乐观。他们还可能运用这一法则来佐证两个选项中较贵的选项，然后转过头来，再次运用这一法则，将该选项与更昂贵的选项进行比较。
该法则的目标是帮助人们减少在较小的财务决策上耗费的精力。里克也承认，日常交易很频繁，因此在人们心中显得格外重要，而他们本应更关注应该向子女大学储蓄账户里投入多少钱这样的问题。
“这种大事我两年才想一次，”里克坦言，“我想的更多的是DoorDash的外卖配送费。”
该指导原则叫作“0.01%法则”。也就是说，当你纠结是否要买一样东西时，如果这件东西的价钱不超过你净资产的0.01%，你就不必有任何压力。根据该法则，拥有50万美元资产的人花50美元买东西，可以毫无心理负担。
该法则由作家兼博主尼克·马朱利(Nick Maggiulli)提出，旨在帮助人们估算多高的消费金额在生活中是微不足道的。他在近期出版的著作《财富阶梯》(The Wealth Ladder)中阐述了这一概念，今年夏季，个人理财播客和网络论坛上也掀起了相关讨论。
个人理财领域已有许多指导消费的数字“法则”。“50/30/20法则”建议，将每月预算划分为必需品、非必需品和储蓄三部分。“4%法则”告诉退休人士，每年从储蓄中支取多少钱较为稳妥。
“0.01%法则”并不属于长期规划，而是在犹豫不决时使用的决策参考。一些自称“吝啬鬼”的人说，该法则让他们的心态变得松弛了一些。
“这是衡量消费是否理性的尺度，”马朱利说。他同时担任财富管理公司Ritholtz Wealth Management的首席运营官。
他说，他的灵感源自说唱歌手Jay-Z的歌词：“对老子来说，五万块算个屁？”这让他产生了好奇，想知道五万块在Jay-Z当时大致身家中所占的百分比，他计算了一下，发现大约是0.01%。（当Jay-Z的一名代表被问及Jay-Z是否认可该法则时，这名代表未予回应。）
马朱利后来得出结论认为，即使你不是亿万身家的说唱巨星，这个百分比也值得参考。
“0.01%法则”源于一个比较审慎的假设：个人资产的长期实际年回报率略低于4%，相当于每日0.01%左右。在一天里支出这一比例的净资产，并不会侵蚀你现有的财富。（马朱利说，计算净资产时，在支出方面偏保守的人可剔除房产等非流动性资产。）
当然，如果频繁运用该法则，将乱花钱合理化，便会损害财务健康。“我会说，也许一周最多运用几次，”马朱利说。
他说，“0.01%法则”允许随财富增长对生活方式进行“负责任的”升级。他最近与妻子飞往法国度蜜月时，额外花了约80美元选择两人坐邻座。但“0.01%法则”不会为他们花费数千美元升级头等舱开绿灯。
财务顾问公司Abacus Wealth Partners首席执行官尼拉·胡默尔(Neela Hummel)认为，马朱利的法则可以作为大致的指导原则，但他认为，一个人财富越多，该法则就越有用。
胡默尔说，没有太多钱的人通常清楚自己负担能力的界限，而许多有钱人需要被提醒。
“我有一些客户净值上千万，却不惜为拿到200美元退款花费六个小时时间。”她说。
她说，常常见到一些人积累了巨额财富，却固守数十年前形成的财务习惯，“他们几乎需要获得许可，才能松开这根紧绷的弦”。研究表明，许多退休人士储蓄并不少，但花钱过于谨慎。
“0.01%法则”的目的跟所谓“玩乐钱”差不多。“玩乐钱”是每月预算中预留用于享受性消费的部分，可以无负担地随便花。
密歇根大学(University of Michigan)罗斯商学院(Ross School of Business)市场营销学教授斯科特·里克(Scott Rick)的研究显示，15%至25%左右的人说自己花点儿钱很费劲纠结。
比例相当的人则表示自己花钱太过随意，其余的人介于两者之间。
里克承认，“0.01%法则”也许可以减轻一些人对小小放纵的负罪感，但也指出，该法则可能被滥用。
例如，有人可能会高估自己的“0.01%”，因为他们在计算净资产时对房产价值的估计过于乐观。他们还可能运用这一法则来佐证两个选项中较贵的选项，然后转过头来，再次运用这一法则，将该选项与更昂贵的选项进行比较。
该法则的目标是帮助人们减少在较小的财务决策上耗费的精力。里克也承认，日常交易很频繁，因此在人们心中显得格外重要，而他们本应更关注应该向子女大学储蓄账户里投入多少钱这样的问题。
“这种大事我两年才想一次，”里克坦言，“我想的更多的是DoorDash的外卖配送费。”
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2025-09-23 16:37
社会与生活
理财｜总舍不得花钱？“0.01%法则”要看看
理财｜总舍不得花钱？“0.01%法则”要看看
个人理财作家尼克·马朱利最近提出一个计算方法，可以帮你确定花多少钱时不必有任何负担。利用该原则可减少人们在较小的财务决策上耗费的精力。许多有钱人需要被提醒。
Joe Pinsker
■
想在墨西哥卷饼碗里加点牛油果酱？想多花点钱订个更宽敞的飞机座位？但你犹豫不决，心里对多花钱有种负担。在这种时候，一条新的财务指导原则或许能帮你作出决定。
该指导原则叫作“0.01%法则”。也就是说，当你纠结是否要买一样东西时，如果这件东西的价钱不超过你净资产的0.01%，你就不必有任何压力。根据该法则，拥有50万美元资产的人花50美元买东西，可以毫无心理负担。
该法则由作家兼博主尼克·马朱利(Nick Maggiulli)提出，旨在帮助人们估算多高的消费金额在生活中是微不足道的。他在近期出版的著作《财富阶梯》(The Wealth Ladder)中阐述了这一概念，今年夏季，个人理财播客和网络论坛上也掀起了相关讨论。
个人理财领域已有许多指导消费的数字“法则”。“50/30/20法则”建议，将每月预算划分为必需品、非必需品和储蓄三部分。“4%法则”告诉退休人士，每年从储蓄中支取多少钱较为稳妥。
“0.01%法则”并不属于长期规划，而是在犹豫不决时使用的决策参考。一些自称“吝啬鬼”的人说，该法则让他们的心态变得松弛了一些。
“这是衡量消费是否理性的尺度，”马朱利说。他同时担任财富管理公司Ritholtz Wealth Management的首席运营官。
他说，他的灵感源自说唱歌手Jay-Z的歌词：“对老子来说，五万块算个屁？”这让他产生了好奇，想知道五万块在Jay-Z当时大致身家中所占的百分比，他计算了一下，发现大约是0.01%。（当Jay-Z的一名代表被问及Jay-Z是否认可该法则时，这名代表未予回应。）
马朱利后来得出结论认为，即使你不是亿万身家的说唱巨星，这个百分比也值得参考。
“0.01%法则”源于一个比较审慎的假设：个人资产的长期实际年回报率略低于4%，相当于每日0.01%左右。在一天里支出这一比例的净资产，并不会侵蚀你现有的财富。（马朱利说，计算净资产时，在支出方面偏保守的人可剔除房产等非流动性资产。）
当然，如果频繁运用该法则，将乱花钱合理化，便会损害财务健康。“我会说，也许一周最多运用几次，”马朱利说。
他说，“0.01%法则”允许随财富增长对生活方式进行“负责任的”升级。他最近与妻子飞往法国度蜜月时，额外花了约80美元选择两人坐邻座。但“0.01%法则”不会为他们花费数千美元升级头等舱开绿灯。
财务顾问公司Abacus Wealth Partners首席执行官尼拉·胡默尔(Neela Hummel)认为，马朱利的法则可以作为大致的指导原则，但他认为，一个人财富越多，该法则就越有用。
胡默尔说，没有太多钱的人通常清楚自己负担能力的界限，而许多有钱人需要被提醒。
“我有一些客户净值上千万，却不惜为拿到200美元退款花费六个小时时间。”她说。
她说，常常见到一些人积累了巨额财富，却固守数十年前形成的财务习惯，“他们几乎需要获得许可，才能松开这根紧绷的弦”。研究表明，许多退休人士储蓄并不少，但花钱过于谨慎。
“0.01%法则”的目的跟所谓“玩乐钱”差不多。“玩乐钱”是每月预算中预留用于享受性消费的部分，可以无负担地随便花。
密歇根大学(University of Michigan)罗斯商学院(Ross School of Business)市场营销学教授斯科特·里克(Scott Rick)的研究显示，15%至25%左右的人说自己花点儿钱很费劲纠结。
比例相当的人则表示自己花钱太过随意，其余的人介于两者之间。
里克承认，“0.01%法则”也许可以减轻一些人对小小放纵的负罪感，但也指出，该法则可能被滥用。
例如，有人可能会高估自己的“0.01%”，因为他们在计算净资产时对房产价值的估计过于乐观。他们还可能运用这一法则来佐证两个选项中较贵的选项，然后转过头来，再次运用这一法则，将该选项与更昂贵的选项进行比较。
该法则的目标是帮助人们减少在较小的财务决策上耗费的精力。里克也承认，日常交易很频繁，因此在人们心中显得格外重要，而他们本应更关注应该向子女大学储蓄账户里投入多少钱这样的问题。
“这种大事我两年才想一次，”里克坦言，“我想的更多的是DoorDash的外卖配送费。”
该指导原则叫作“0.01%法则”。也就是说，当你纠结是否要买一样东西时，如果这件东西的价钱不超过你净资产的0.01%，你就不必有任何压力。根据该法则，拥有50万美元资产的人花50美元买东西，可以毫无心理负担。
该法则由作家兼博主尼克·马朱利(Nick Maggiulli)提出，旨在帮助人们估算多高的消费金额在生活中是微不足道的。他在近期出版的著作《财富阶梯》(The Wealth Ladder)中阐述了这一概念，今年夏季，个人理财播客和网络论坛上也掀起了相关讨论。
个人理财领域已有许多指导消费的数字“法则”。“50/30/20法则”建议，将每月预算划分为必需品、非必需品和储蓄三部分。“4%法则”告诉退休人士，每年从储蓄中支取多少钱较为稳妥。
“0.01%法则”并不属于长期规划，而是在犹豫不决时使用的决策参考。一些自称“吝啬鬼”的人说，该法则让他们的心态变得松弛了一些。
“这是衡量消费是否理性的尺度，”马朱利说。他同时担任财富管理公司Ritholtz Wealth Management的首席运营官。
他说，他的灵感源自说唱歌手Jay-Z的歌词：“对老子来说，五万块算个屁？”这让他产生了好奇，想知道五万块在Jay-Z当时大致身家中所占的百分比，他计算了一下，发现大约是0.01%。（当Jay-Z的一名代表被问及Jay-Z是否认可该法则时，这名代表未予回应。）
马朱利后来得出结论认为，即使你不是亿万身家的说唱巨星，这个百分比也值得参考。
“0.01%法则”源于一个比较审慎的假设：个人资产的长期实际年回报率略低于4%，相当于每日0.01%左右。在一天里支出这一比例的净资产，并不会侵蚀你现有的财富。（马朱利说，计算净资产时，在支出方面偏保守的人可剔除房产等非流动性资产。）
当然，如果频繁运用该法则，将乱花钱合理化，便会损害财务健康。“我会说，也许一周最多运用几次，”马朱利说。
他说，“0.01%法则”允许随财富增长对生活方式进行“负责任的”升级。他最近与妻子飞往法国度蜜月时，额外花了约80美元选择两人坐邻座。但“0.01%法则”不会为他们花费数千美元升级头等舱开绿灯。
财务顾问公司Abacus Wealth Partners首席执行官尼拉·胡默尔(Neela Hummel)认为，马朱利的法则可以作为大致的指导原则，但他认为，一个人财富越多，该法则就越有用。
胡默尔说，没有太多钱的人通常清楚自己负担能力的界限，而许多有钱人需要被提醒。
“我有一些客户净值上千万，却不惜为拿到200美元退款花费六个小时时间。”她说。
她说，常常见到一些人积累了巨额财富，却固守数十年前形成的财务习惯，“他们几乎需要获得许可，才能松开这根紧绷的弦”。研究表明，许多退休人士储蓄并不少，但花钱过于谨慎。
“0.01%法则”的目的跟所谓“玩乐钱”差不多。“玩乐钱”是每月预算中预留用于享受性消费的部分，可以无负担地随便花。
密歇根大学(University of Michigan)罗斯商学院(Ross School of Business)市场营销学教授斯科特·里克(Scott Rick)的研究显示，15%至25%左右的人说自己花点儿钱很费劲纠结。
比例相当的人则表示自己花钱太过随意，其余的人介于两者之间。
里克承认，“0.01%法则”也许可以减轻一些人对小小放纵的负罪感，但也指出，该法则可能被滥用。
例如，有人可能会高估自己的“0.01%”，因为他们在计算净资产时对房产价值的估计过于乐观。他们还可能运用这一法则来佐证两个选项中较贵的选项，然后转过头来，再次运用这一法则，将该选项与更昂贵的选项进行比较。
该法则的目标是帮助人们减少在较小的财务决策上耗费的精力。里克也承认，日常交易很频繁，因此在人们心中显得格外重要，而他们本应更关注应该向子女大学储蓄账户里投入多少钱这样的问题。
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■ 或者，热烈空雨伴芬芳泥土；绿绿生命缠锐意骄阳。
回望，回望，一马平川红酒飘散断归途。
■ 或者，灰蒙蒙空气重回道指一万四千点。滚动时光，照进现实，流逝过往，回归未来。
■ 或者，热烈空雨伴芬芳泥土；绿绿生命缠锐意骄阳。
回望，回望，一马平川红酒飘散断归途。
■ 或者，灰蒙蒙空气重回道指一万四千点。滚动时光，照进现实，流逝过往，回归未来。
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